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第四方搭橋：讓存貨“活”起來
編輯：yiwu2s 瀏覽： 添加時間：2017-09-25 06:03
“從貸款金額來看，我們做的就是‘補漏’業務。”據銀貨通CEO俞江介紹，銀貨通對貸款企業并無定量的收入門檻要求，只要求存貨數量與銷售金額相匹配。“因為存貨規模與銷售金額是成正比的，如果企業銷售金額很低，卻有非常多的存貨，這家企業就有問題。”
俞江表示，銀貨通通過整合包括銀行、小貸等機構及民間個人投資者的金融服務資源以及物流、擔保、保險、質檢等各類第三方獨立專業服務機構，緩解小微企業融資難和庫存高的現實問題。“銀貨通負責市場開發，盡職調查，物流信息系統、動產監管及投資者信息對接，我們的合作伙伴負責入庫檢驗鑒定，價格評估建議，以及庫存貨物處置等。”
其中，銀貨通承擔了幫銀行等資金提供方初步刪選客戶的功能：首先，融資企業提出申請、提交相關材料。然后，銀貨通對其資質進行兩方面的審核，一是抵押物，也就是說看存貨，是否符合相關標準；二是對企業的經營情況、資金用途進行審核，要求用于企業自身貿易或者本業。兩方面審核后形成審查報告，根據這個報告，銀行等資金提供方再開始放貸。
“我們主動‘斃掉’的客戶有40%，然后根據企業的資質向其推薦不同的融資渠道。”俞江表示，除銀行渠道外，一般15天即可成功放貸。
與目前銀行接受的抵押品多為大宗商品不同的是，俞江表示，目前銀貨通能夠接受的抵押品為原材料、五金、名牌化妝品、食品、品牌小家電等。“當然，不是所有產品都可以成為抵押物，抵押動產須是易保存、價值穩定、有廣闊市場、易變現的原料、半成品或成品，暫時不考慮市場定位太小的成品。”
了解到，目前銀貨通已經與中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行等多家銀行，瑞科創小貸、理想小貸款多家小貸公司以及多家P2P等民間資金提供方合作。
俞江強調，在上述三類資金提供方里，投資方與借款方均通過直接簽訂借款協議以及抵押協議發生借貸關系，在這個過程中，銀貨通并不介入資金流轉。
通過銀貨通平臺獲得貸款，企業需要付出的綜合成本分為兩部分，一是正常的利息；二是在貸款成功發放后支付給銀貨通的監管服務費。“上述三類資金提供方的貸款利息高低不一，銀行的綜合成本最低，為年化11%——12%。”不過，俞江表示，無論通過哪個渠道，企業的綜合資金成本均不超過年化20%。
據悉，企業通過銀貨通平臺貸款，質押率一般在40%——60%，即200萬元的借款，根據質押品類不同，必須保證采購成本價值在500萬——1200萬元以上的抵押存貨納入監管控制。
“以我們正在做的小黃魚抵押貸款為例，企業貸款400萬元，抵押貨值為700萬元，抵押率是50%，我們派出監管員，對企業的動產進行控制。如果貨值低于350萬元，那么就不準企業出貨，如果貨值在350萬元以上，那么企業可以繼續出貨運營。如果到期企業還不上貸款，我們就把動產變賣，以保證投資者收益。”俞江說。
長期從事B2B的俞江手中掌握著各行各業的一級代理商資源，并與多家B2B網站合作。“這些網站給我們提供價格信息與客戶，抵押貨品的交易一有波動，我們就可以獲得一手信息。”俞江表示，一旦貨品價格波動超過一定的范圍，銀貨通就會對資金對接方發出警報信息，降低后者的放貸風險。
另一方面，這些一級代理商也成為貨品最好的銷售渠道。俞江說：“如果企業發生斷供，其抵押的貨品將以6——7折的價格賣給他們，變現后再償還給銀行等資金提供方。”
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